JAKARTA - Perubahan regulasi terbaru di sektor keuangan Amerika Serikat memberikan sinyal kuat bahwa keterlibatan perbankan dalam industri kripto kini semakin mendapatkan tempat. Dalam upaya menyelaraskan inovasi finansial dengan prinsip kehati-hatian, tiga lembaga pengawas utama AS—Office of the Comptroller of the Currency (OCC), Federal Reserve Board, dan Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC)—mengeluarkan pernyataan bersama pada 14 Juli 2025.

Dalam pernyataan tersebut ditegaskan bahwa bank diperbolehkan menyediakan layanan penyimpanan aset kripto, asalkan memenuhi sejumlah standar yang telah ditetapkan terkait risiko, kepatuhan, dan kontrol operasional. Langkah ini menandai fase baru dalam hubungan antara sektor perbankan tradisional dan ekosistem kripto yang terus berkembang.

Ketentuan Ketat untuk Keamanan dan Kepatuhan

Meski memberikan ruang bagi bank untuk masuk ke sektor kripto, regulator tetap menekankan pentingnya penerapan kerangka hukum dan protokol manajemen risiko yang kuat. Dengan kata lain, keterlibatan perbankan tidak bersifat bebas dan tanpa batas.

Regulasi yang diperbarui tersebut mewajibkan setiap bank yang ingin menawarkan layanan penyimpanan aset digital agar:

Menyusun rencana bisnis yang terdokumentasi secara jelas;

Memastikan bahwa sistem IT dan infrastruktur teknologi mampu mengelola risiko spesifik aset digital;

Menunjukkan kepatuhan penuh terhadap ketentuan anti pencucian uang (AML) dan pengenalan nasabah (KYC);

Mendapat persetujuan terlebih dahulu dari lembaga pengawas terkait sebelum memulai operasi.

Langkah ini bertujuan menjaga stabilitas sistem keuangan nasional serta mengurangi risiko terhadap nasabah yang ingin mengakses layanan berbasis aset digital melalui kanal perbankan resmi.

Menyambut Era Integrasi Finansial Baru

Keputusan untuk membuka pintu bagi bank dalam layanan penyimpanan kripto mencerminkan transformasi lanskap keuangan global. Sejak beberapa tahun terakhir, bank-bank besar di AS dan Eropa telah menyuarakan keinginan untuk masuk ke sektor ini, baik untuk alasan diversifikasi portofolio maupun memenuhi permintaan pasar yang meningkat.

Aset digital seperti Bitcoin dan Ethereum tidak lagi hanya menjadi alat spekulasi, melainkan mulai digunakan dalam ekosistem keuangan baru, termasuk DeFi, NFT, dan stablecoin. Dengan demikian, peran bank dalam menyediakan layanan kustodian menjadi penting untuk memberikan rasa aman bagi investor institusional maupun ritel.

Langkah regulator ini juga menjadi sinyal kepada pelaku pasar bahwa AS tidak berniat menolak kehadiran aset digital, tetapi justru mengatur dan merangkulnya dalam koridor hukum yang jelas.

Dukungan Teknologi dan Tantangan Baru bagi Bank

Dengan disahkannya izin terbatas ini, bank tidak hanya dituntut siap dari sisi regulasi, tetapi juga dari sisi teknologi dan infrastruktur digital. Layanan penyimpanan aset kripto menuntut sistem keamanan tinggi, termasuk multi-signature wallets, cold storage, enkripsi tingkat lanjut, dan protokol pemulihan darurat.

Tidak semua bank saat ini memiliki kesiapan tersebut. Oleh karena itu, banyak di antaranya diperkirakan akan bekerja sama dengan pihak ketiga seperti penyedia teknologi blockchain atau perusahaan kustodian kripto yang sudah lebih dulu berpengalaman di sektor ini.

Di sisi lain, keterlibatan perbankan juga dapat membawa standar operasional yang lebih baik ke industri kripto, termasuk tata kelola perusahaan, manajemen risiko, serta transparansi dalam pelaporan.

Implikasi Global dan Posisi AS di Industri Aset Digital

Pernyataan bersama dari tiga lembaga keuangan terbesar di AS ini bisa memiliki dampak domino secara global. Negara-negara lain yang selama ini menunggu sikap resmi dari regulator keuangan AS mungkin akan menggunakan langkah ini sebagai acuan untuk mengembangkan regulasi serupa di wilayah mereka.

Jika sebelumnya sebagian besar layanan kustodian kripto berasal dari entitas non-perbankan seperti Coinbase Custody, BitGo, atau Fireblocks, kini peluang terbuka bagi bank-bank besar seperti JPMorgan Chase, Bank of America, dan Citi untuk ikut ambil bagian dalam ekosistem kripto.

Langkah ini juga menjadi bagian dari strategi AS untuk tetap menjadi pusat keuangan global, di tengah tekanan dari negara lain seperti Uni Emirat Arab, Singapura, dan Swiss yang lebih agresif dalam mengadopsi teknologi blockchain.

Perlindungan Konsumen Tetap Prioritas

Meskipun regulator memberikan ruang, perlindungan terhadap nasabah tetap menjadi prioritas utama. Dalam pernyataan resminya, OCC, Federal Reserve Board, dan FDIC menekankan bahwa tidak semua aktivitas aset digital sesuai untuk semua bank. Oleh karena itu, setiap bank wajib melakukan analisis menyeluruh terhadap produk dan layanan yang akan ditawarkan sebelum meluncurkannya ke publik.

Regulator juga akan terus mengawasi dengan ketat implementasi dan kepatuhan terhadap aturan yang berlaku, guna memastikan bahwa ekspansi ke sektor kripto tidak menciptakan lubang baru dalam pengawasan keuangan.

“Bank dapat mengejar penyimpanan aset kripto selama mereka beroperasi dalam kerangka hukum dan operasional yang kuat,” bunyi pernyataan resmi tiga lembaga tersebut.

 Peluang, Tapi Bukan Tanpa Risiko

Pembaruan regulasi ini menandai era baru integrasi antara keuangan tradisional dan aset digital. Bagi bank, ini adalah peluang besar untuk mengembangkan lini bisnis baru, menarik nasabah milenial dan generasi Z, serta memperkuat posisi mereka dalam era digitalisasi keuangan.

Namun, peluang ini datang dengan tanggung jawab dan risiko besar. Tanpa kesiapan teknologi dan sumber daya manusia yang memadai, keterlibatan dalam sektor kripto justru bisa menjadi bumerang bagi institusi keuangan.

Dengan regulasi yang semakin jelas dan terbuka, bank kini dihadapkan pada tantangan untuk bergerak cepat, cerdas, dan hati-hati. Masa depan industri aset digital di AS, dan mungkin di dunia, kini berada di persimpangan antara inovasi dan regulasi.